改Aleay来救银行移动支付现三国杀

Apple pay来救银行？移动支付现“三国杀”

2月18日,苹果支付(Apple Pay)携手银联云闪付正式登陆中国反而会进一步助长趋势的恶化。市场,吸引了众多追捧者，银联也为其摇旗呐喊，开始了移动支付领域的新一轮跑马圈地。

业内人士分析，目前国内移动支付领域已形成支付、支付宝、银联三足鼎立之局：支付走的是社交路线，支付宝走的是电商路子，而以Apple Pay为代表的银联则主打便捷牌。

早在、支付宝烧钱补贴嘀嘀打车、快的打车之际，双方的支付战争就已经开始，随后的春节红包大战使得战争愈演愈烈。如今三巨头的格局，似乎又烧战火。

三巨头的支付战争不仅局限于支付端口的占领，还有移动支付账户的竞争，其背后蕴含的金融产品让人充满想象的空间。

卡将首批支持Apple Pay，新潮支付秒get。广州市民常弘(化名)不时收到信用卡有关Apple Pay与品牌商户合作，刷卡享受优惠的促销信息。他的邮箱里也躺着几封类似的邮件。有意思的是，这些铺天盖地的宣传信息早在Apple Pay宣布正式进入中国市场前几天就已展开，这个巨头的造势颇为激进。

Apple Pay来了

iphone6用户少成掣肘

常弘观察到，Apple Pay推广营销发力的主角是银行，而苹果公司本身则表现得相对沉默，他的观点，与专业人士相似。

Apple Pay的营销方式是以银联为主要推手，各家银行呼应。因为它自身本来就有着苹果带来的品牌效应，所以从一开始就不缺乏追捧者。移动支付分析师慕楚告诉。

银联系为Apple Pay摇旗呐喊，而此前对支付宝、支付则相对冷淡。这也在情理之中，毕竟和支付宝动了银联的奶酪。

Apple Pay的支付流程与另外两家不一样，我们用银联卡交易，涉及银联、刷卡行、收单商户、消费者五方。而和支付宝的交易只需要商户、消费者和刷卡行三方，如果消费者是从第三方的余额里(如零钱)进行支付，那就跟刷卡行也没关系。银联需要通过刷卡行去进行交易，而不是仅仅依靠第三方。另外银联通过刷卡行可以保留一些重要的消费数据，而支付宝和做不到这点。因此对于银行来说，Apple Pay是它的合作者，对于和支付宝就是竞争者。上海交通大学媒体与设计学院教师魏武挥分析说。

但魏武挥指出，Apple Pay适用于iPhone6以上的机型，而此机型在国内智能机市场份额中占不到一成，也就是七八千万部，能撬动多少原有的支付市场份额很难讲。

提现收费为哪般?

请你把零钱花出去

事实上，早在Apple Pay进入中国之前，支付与支付宝的支付战争已经打响，两年前嘀嘀打车、快的打车补贴烧钱大战至今还令人记忆犹新，其背后正是两家争夺支付端口。

(这)主要是培养用户(络支付)习惯，还有就是刺激用户安装软件。其实在推出打车软件之前，支付宝就做过市场调查能不能用支付宝解决出租车的支付问题，后来发现出租车司机很欢迎这件事，因为它会使车内的现金减少，从而增加司机的安全感。但在用户身上就显得可有可无，用户觉得既然用支付宝和给现金一样，何必那么麻烦去掏。所以，和支付宝在用户方面打起了补贴大战，还是花了不少钱。

做支付就是做场景，没有支付场景，我为什么要用你的支付方式，即使是一次简单的转账，也是有一个场景提供的。就像你拿到钱并没有用，你把钱花出去才有用，所以有场景才算是有价值。慕楚说，就像2014年支付宝推出的各种未来生活的产品(包括超市、医院、餐饮等)，也是在做这方面的事情。

除了烧钱，嘴上功夫的争斗也是有的。

2月15日，支付官方微博发布消息解释从3月1日起按提现金额的0.1%收取手续费的缘由，收费并非营收手段，而是为了支付银行收取的其他相关手续费。

慕楚对此有不同解读，提现收费是想借提现收费引导用户把钱用于内消费，营造支付和消费的闭环，将资金留在自身的系统内部。

有意思的是，仅一天之后的2月16日，支付宝官方微博支付宝就发布了一条信息，一大早就有好多小伙伴来问宝宝，我统一回复下：支付宝提现不收费!

五福临门的背后

烧钱为补社交短板

支付与支付宝之间的红包大战同样激烈不已。

2014年红包横空出世，像病毒传播一样快速蔓延，绑卡用户短时间内迅速飙升，同时登上2015年的央视春节联欢晚会，出尽了风头。

连马云都连声感叹：几乎一夜之间，各界都认为支付宝体系会被红包全面超越。体验和产品是如何如何好确实厉害!此次珍珠港偷袭计划和执行完美。幸好春节很快过去，后面的日子还很长，但确实让我们教训深刻。

支付宝在2014年的红包战中之所以败下阵来，正是因为支付宝本身。蚂蚁金服集团品牌与公众沟通部总经理陈亮此前在接受采访时坦言：一个红包扔进去，很多人都可以抢。这样的方式即使我们当时想到了，但由于产品规则、架构的不足，我们仍旧没办法迅速做到。

但2016年春晚，支付宝实现了逆袭，登上了春晚舞台。一时之间，集齐五福活动刷爆朋友圈，除夕当晚抢红包咻一咻次数达到3245亿次。支付宝对外称，此次活动收获了11亿组关系链。

魏武挥估计，支付宝实际收获的关系链超过11亿组，关系链是根据用户数量的增长而呈一个指数型增长。由两亿用户产生的11亿组关系，这实际上是少了。他说，至于这些关系有什么用，现在还不好说。他举例说，我作为一个支付宝用户，我要向我妈介绍一款支付宝的理财产品，我也一般会用来介绍，但如果支付宝建立了关系链条，直接用支付宝介绍反而更为方便。这也说明支付宝建立关系链条是在为它的金融产品做营销、传播和推广，也是给支付建立一个传播的渠道。

支付宝的社交属性不如，外界猜测此次活动正是支付宝在补社交的短板。支付宝在社交应用上是完全不可能打败的，也不能说支付宝做社交没有价值，因为低价值的社交也是社交。慕楚说。

支付宝构建了关系链，用户不通过其社交，不就成了僵尸用户?撕去了符的僵尸还能动起来。慕楚说通过支付宝加了好友，他不会再花一两个小时去删除好友，现在转账给好友也会聊几句，他更期望在五福活动之后支付宝能在社交上推出更多的玩法。

三足鼎立

未来或有三星、华为pay

除了支付体验外，用户同样关心安全的问题，支付、支付宝走的是扫码派的路线，而Apple Pay则是通过Touch ID 结合近场通信 (NFC) 天线进行支付。

慕楚说，消费者要的不一定是安全，他们要的是安全感。他说，马云用了一个手段你被盗刷了，我赔你100万元，他走的一个策略是让消费者觉得你是安全的。在慕楚看来，支付宝和都是扫码派，Apple Pay加了指纹，加了token技术，从技术上来讲，Apple Pay是现在较为安全的支付应用，从心理上来讲，扫码派会做得好一点。

是从社交方面切入到社交场景，支付宝是通过自身的电商属性拓展到线之后一直找朋友帮忙解决下，Apple Pay走的是支付便捷的路线。慕楚总结说。

魏武挥说，Apple pay背后代表的是银联的想法，就是想抢夺和支付宝线下支付的市场。银联也做了许多其他的pay，比如说华为pay，三星和小米也准备出pay。这样一来，端的pay就会很广泛。

银联、、支付宝三足鼎立的局面给了消费者多元化和合理化的选择。对于整个金融体系也是非常有利的，对于日后移动支付的技术提升也有很大的帮助。

魏武挥说，支付也就是消费，也就是要用户从钱包里掏出钱来。把钱放在哪里就是意味着后面的支付、金融理财、消费信贷在哪进行，按照金融业的说法就是账户。所以，从目前来看，不管是Apple pay还是华为pay，都看不出账户的感觉，因为它也做不了账户，如果它做了账户，银行就不会跟它合作了。银行之所以跟Apple pay合作，是因为它不是账户，金融业竞争到最后不是社交，而是有没有账户的问题。

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